Les risques liés à l’assurance-vie.

Bien qu’étant l’un des meilleurs placements, l’assurance-vie comporte tout de même des risques. Le contrat d’assurance-vie est plus rémunérateur quand le risque est élevé. En quoi consistent ces risques et comment les limiter ? Cet article vous éclaire d’avantage sur le sujet.

Les types de contrats liés à l’assurance-vie

Intro : assurance-vie.eu

En fonction du type de contrat, varie les risques. On dénombre deux types de contrat en ce qui concerne l’assurance-vie. Il s’agit du contrat d’assurance-vie monosupport et du contrat d’assurance-vie multisupports.
Le contrat d’assurance-vie monosupport : c’est un contrat qui concerne un ou plusieurs fonds en euros. Il s’agit de produits comme les emprunts d’Etat ou encore les bons du trésor. Ce type de contrat d’assurance-vie, ne présente pas de risque en principe mais aussi les placements sont sûrs avec le capital garanti.
Le contrat d’assurance multisupport : en plus d’être adossé à un ou plusieurs supports comme le contrat d’assurance-vie monosupport, le contrat d’assurance-vie multisupport l’est également à des unités de compte. Egalement des produits financiers, les unités de compte se composent des parts de sociétés immobilières ou encore des parts ou actions de structures de placement collectif en valeurs mobilière. Les risques liés au contrat d’assurance-vie multisupport sont variables en fonction de l’arbitrage entre les diverses unités de compte.

Les risques présentés par les contrats de l’assurance-vie

Le principal risque courut en cas de contrat d’assurance-vie monosupport est le risque de faillite de l’assureur. Même si la faillite est véritablement rare il n’en demeure pas moins qu’elle peut arriver. En effet, ce cas de figure se présente généralement par la crise des dettes souveraines européennes qui l’accentue. Les conséquences sur les assureurs exposés à la dette proviennent du fait que certains pays européens font défaut et n’arrivent pas à satisfaire à leur engagement vis-à-vis des créanciers qu’ils ont. Toutefois, même si l’assureur venait à faire faillite, le capital de l’assuré est protégé par un fond de garantie. Il convient alors de bien identifier l’assureur vie à laquelle l’on souscrit.
En cas de contrat d’assurance-vie multisupport, le risque principal du contrat d’assurance-vie monosupport demeure mais à cela s’ajoute le risque lié aux unités de compte. Les marchés peuvent subir des variations en proportions importantes de la quantité des unités de compte ne garantissant pas le capital investi.

Limitation des risques liés à l’assurance-vie

Afin de limiter les risques par rapport aux contrats d’assurance-vie, il est conseillé de souscrire à plusieurs contrats d’assurances via divers assureurs. Dans ce cas, les placements ne seront que peu touchés en cas de faillite d’un assureur. Des possibilités de transfert de capital sur des supports moins risqués existent en cas de pertes avec l’assurance-vie multisupport. Il s’agit notamment du stop-loss qui réduit vos pertes.

Avis sur les banques en ligne

Depuis la création des toutes premières institutions financières, l’activité bancaire s’est considérablement développée. De nos jours, les clients n’ont même plus à se déplacer vers les agences pour bénéficier des services et produits proposés par les banques. Tout se fait désormais via internet. De cette fusion entre le secteur bancaire et internet sont nées, les fameuses banques en ligne. Avec des offres bancaires et des clients de plus en plus nombreux, ce système moderne permet à chacune des parties (banques et clients) de profiter de nombreux avantages. Bénéficiant d’une notoriété grandissante, les banques en ligne ne cessent de faire de nouveaux adeptes. A l’origine de ce succès, des tarifs qui sont considérés comme les plus attractifs sur le marché. Aujourd’hui, la préférence des clients penche nettement vers les banques en ligne, ce qui est tout à fait justifié. Le point sur ces banques en ligne.

Des avantages très intéressants

Si les produits bancaires proposés par les banques en ligne sont quasiment les mêmes que ceux proposés par les banques traditionnelles, la différence s’observe au niveau des services.
En effet, à bien des égards, les services bancaires en ligne sont de loin, plus intéressants que les services proposés par les banques traditionnelles. Déplacements coûteux, longue file d’attente devant la caisse ou l’accueil, des conseillers trop occupés ou indisponibles… autant de désagréments auxquelles les clients peuvent désormais dire adieu. Grâce à internet, gain de temps et simplicité sont au rendez-vous. Il suffit d’avoir un ordinateur connecté à internet pour pouvoir gérer ses comptes, se renseigner sur les offres promotionnelles, recevoir des notifications de la banque en cas de découvert ou dépassement, ou encore, prendre contact avec un conseiller. Par ailleurs, de nombreuses banques en ligne proposent l’accès à tous les services en ligne à partir des appareils mobiles (Smartphones, tablettes tactiles, etc.).
Contrairement aux idées reçues, les banques ne peuvent divulguent sur internet les informations personnelles et bancaires des clients. La législation bancaire impose à ce que les banques mentionnent dans la convention de compte, cet engagement de respecter la confidentialité de ces informations. En plus du gain de temps et de la simplicité, les banques en ligne offrent à leurs clients la sécurité.

Les tarifs les plus attractifs du marché

Bien que les tarifs diffèrent d’une banque à une autre, de manière générale, ceux pratiqués par les banques en ligne, jusqu’à maintenant, sont les moins chers du marché. Très souvent, ces tarifs s’accompagnent de nombreuses offres gratuites qui, à long terme, permettent aux clients de faire d’importantes économies. Ce qui dans le système bancaire traditionnel, est assez rare.
En somme, les raisons pour passer le cap sont très nombreuses. La seule difficulté sera de faire un choix parmi la multitude de banques en ligne qui existe actuellement.

Les meilleures banques en ligne

Les banques en ligne, auparavant considérées comme une simple formule annexe et dépendante des banques, sont aujourd’hui en mesure de remplacer complètement les ces dernières. Proposant les mêmes produits (voire plus) que les banques classiques et offrant aux clients une grande diversité de services, jugés plus intéressants, les banques en ligne ont de quoi nous séduire. Fort de leurs succès et de leurs principaux atouts, les banques en ligne sont même parvenues à faire adopter une nouvelle approche banque client, tournée vers la dématérialisation et l’indépendance du client. Aujourd’hui bien présente sur le marché bancaire, les banques en ligne, challengers comme établissements de renom, rivalisent toutes pour figurer parmi les meilleures banques en ligne. Qu’en est-il précisément du classement des meilleures banques en ligne ?

Les plus anciennes banques en ligne en tête de classement

Chaque année, la tendance semble se répéter. Les toutes premières banques en ligne à avoir été créées sont celles qui occupent, le plus souvent, les premières places du classement des meilleures banques en ligne. Ainsi, pour l’année 2015,les mêmes noms se retrouvent en tête du classement, à savoir : ING Direct pour la première place et Monabanq en deuxième position. Pour les deux banques, ces positions de choix ne sont pas dues au hasard.
En effet, ING Direct et Monabanq font partie des toutes premières banques en ligne créées en France. Celles-ci disposent donc de plus d’années d’expérience que les challengers. Par ailleurs, durant leurs années d’existence, ING Direct et Monabanq ont su perfectionner leurs modèles économiques et par conséquent, accroître considérablement leur part de marché. Il n’est pas étonnant qu’aujourd’hui, ING Direct puisse se vanter d’être « le n°1 de la banque en ligne en France ».
Le succès de ces deux banques en ligne réside essentiellement dans leurs offres. Avec un accès gratuit à la carte bancaire pour les clients d’ING Direct et un abonnement modique de 2 euros par mois pour les clients de Monabanq, des tarifs faisant partie des moins chers sur le marché (1% pour Monabanq et 0,60% pour ING Direct)…les deux établissements ont de quoi s’imposer chaque année, au top 2 des meilleures banques en ligne.

Des challengers en bonne position

Juste derrière ING Direct et Monabanq se trouvent des challengers qui eux aussi, possèdent des atouts non négligeables. Figurent dans ce classement Hello Bank, Fortuneo Banque, BforBank, La Net Agence, LCL ou encore, Boursorama. Chacune proposant des offres qui se rapprochent de très près à celles proposées par les leaders, chaque année, ont tendance à grimper petit à petit dans le classement.

Banque en ligne : Avis sur Boursorama Banque

Faisant partie des cinq meilleures banques en ligne en France, Boursorama Banque dispose de quoi séduire les clients à travers une offre accessible à tous, simple et de qualité. Proposant des produits et des services pouvant rivaliser avec ceux proposés par les leaders, Boursorama voit son activité se développer chaque année. Acteur incontournable et challenger de taille sur le marché des banques en ligne, Boursorama est la banque à suivre de près. Ce qu’il faut savoir sur Boursorama Banque.

Boursorama : un acteur majeur du secteur des banques en ligne

Boursorama est actuellement une filiale de la Société Générale qui d’ailleurs, en est l’actionnaire majoritaire. Créée en 1995, Boursorama s’est d’abord spécialisée dans l’information bancaire. En 2006, elle étendra son activité à la banque en ligne. Si à l’époque, Boursorama était encore méconnue du grand public, aujourd’hui elle peut se vanter d’être le n°1 en matière d’information financière en ligne. Considérée comme l’une des banques en ligne les moins chères de France par de nombreux magazines et journaux financiers, Boursorama est en plus l’une des quelques banques à observer un développement à l’échelle nationale et internationale. En effet, la banque est présente dans quatre pays et avait disposé de pas moins de 883 965 comptes ouverts chez elle, rien qu’en 2011.Par ailleurs, de toutes les banques en ligne de France, Boursorama est la seule à disposer de la certification AFAQ Webcert – REF – 172 – 01.
Depuis sa création, Boursorama a développé son activité atour de la création d’une relation de proximité avec les clients. Cette proximité s’observe au niveau des offres très intéressantes proposées par Boursorama.

Les offres de Boursorama

L’offre proposée par Boursorama n’a rien à envier celles proposées par les autres challengers du secteur. Dès l’ouverture d’un compte auprès de Boursorama, les clients peuvent bénéficier de la gratuité de toutes les opérations bancaires, de l’accès à la carte bancaire Visa ou Visa premier (sous certaines conditions), aux Money Center ainsi qu’aux outils d’aide à la gestion de comptes. Les clients peuvent aussi profiter d’un remboursement sur les frais de transfert (pouvant aller jusqu’à plus d’une centaine d’euro), du service Easy chèque (facilitation des échanges), d’un crédit à la consommation et bien d’autres encore.
Par ailleurs, chez Boursorama, les clients peuvent joindre leurs conseillers du lundi au vendredi, qui sont disponibles de 8h à 22h.

Une banque appréciée des Français

Souvent citée par la presse comme la meilleure banque en ligne de France, Boursorama dispose d’une forte notoriété dans sur le marché. Par ailleurs, la banque dispose d’un avis majoritairement positif auprès des clients, qui sont de plus en plus nombreux à vanter ses nombreuses qualités.

Banque en ligne : avis sur ING Direct

Véritable modèle de réussite, ING Direct se présente comme une figure de proue dans le secteur des banques en ligne. Faisant partie des plus anciennes banques en ligne créées en France, en quelques années, ING Direct s’est imposée comme le n°1 de la banque en ligne en France. Un succès qui n’est pas dû au hasard. Ne disposant d’aucune agence physique, ING Direct a pu dominer le marché grâce à une très grande force de proposition : des produits simples et innovants, un service clientèle d’excellence. Aujourd’hui, ING Direct possède plus de 22 millions de clients répartis aux quatre coins du globe, dont plus de 800 000 sur le territoire français. Le point sur la banque en ligne ING Direct.

La meilleure banque en ligne en France

ING Direct est l’une des quelques banques en ligne à pouvoir se vanter, chaque année, de faire partie du top 3 des meilleures banques en ligne en France. Actuel leader sur le marché des banques en ligne, derrière la success-storyING Direct se trouve une longue histoire d’expérience, de performance et de satisfaction clientèle.
Filiale du Groupe néerlandais ING, la banque en ligne ING Direct en France a vu le jour au début des années 2000. Dès sa création, la pionnière des banques en ligne en France connaîtra un grand succès. Succès qui d’ailleurs, permettra à ING Direct d’élargir son cercle de collaborateurs (qui se comptent aujourd’hui à plus de 420) et son effectif à plus d’une centaine de salariés pour chaque service (relation client, service opérations). ING Direct développe son activité autour d’un engagement en faveur de l’amélioration continue et de la démarche qualité. En 2010, ING Direct se verra décerner le label d’excellence des dossiers épargnes et en 2012, le label Top Employeur.

Une offre digne du n°1 de la banque en ligne

Si ING Direct peut aujourd’hui se vanter d’être le leader des banques en ligne en France, c’est essentiellement grâce à son offre. Cette offre intègre le meilleur du système bancaire classique et les innovations apportées par internet.
Après ouverture d’un compte bancaire en ligne auprès d’ING Direct, les clients peuvent bénéficier des produits qui ont font la renommée de l’établissement, à savoir : différents types de comptes (compte courant, compte titres, PEA), livret d’épargne Orange et livret A, ou encore l’assurance vie ING Direct Vie.
Autre force d’ING Direct, toutes les opérations bancaires courantes (transactions et gestion de comptes), les outils de gestion de comptes et de budget, l’accès à la carte bancaire Gold MasterCard, ainsi que certains services comme la notification (par SMS ou courriel) sont gratuits.

Comparatif banque en ligne

Le développement des banques en ligne constitue l’un des faits les plus marquants dans le secteur bancaire. Désormais presque inévitables, les banques en ligne sont pour beaucoup de clients (voire la totalité), une véritable solution aux différents problèmes que pose le système bancaire classique. D’autres encore voient dans cette nouvelle approche, l’évolution logique ou le substitut aux banques traditionnelles. Quelle que soit l’idée que nous nous faisons des banques en ligne, une chose est sûre, celles-ci bénéficient d’une très forte notoriété et ne cessent de devenir de plus en plus nombreuses. Aujourd’hui, l’offre est si importante et variée, qu’il deviendrait presque difficile pour les futurs clients, de choisir parmi les différentes banques en ligne. Presque, car grâce au comparatif banque en ligne, choisir sa banque en ligne devient un jeu d’enfant.

Pourquoi s’en remettre au comparatif banque en ligne ?

Avec de la persévérance et beaucoup de patience et après avoir consulté un à un le site de chaque banque en ligne, tout le monde peut trouver sa banque en ligne. Mais voilà, du temps, nous n’en avons pas forcément. Par ailleurs, il est très difficile de regrouper les informations sur les tarifs et autres si celles-ci sont autant dispersées. Un comparatif banque en ligne se présente comme la solution.
En effet, un comparatif banque en ligne se présente comme un regroupement de toutes les informations sur les offres proposées par la banque. Par ailleurs, ces informations sont présentées sur une seule page et de façon assez simpliste, pour être comprises de tous.
Contrairement aux idées reçues, les comparatifs banque en ligne ne sont pas établis de façon subjective par des amateurs. Au contraire, ces comparatifs sont établis par des sites spécialisés et autorisés à le faire. De plus, les informations présentées dans les comparatifs banques en ligne reprennent scrupuleusement les informations communiquées par les banques en ligne. Il est donc très facile de vérifier ces informations.
Certains comparateurs proposent même des outils performants qui permettent de filtrer les recherches. Ainsi, il est plus facile de trouver les banques en lignes qui proposent les offres les plus adaptées à nos besoins.

Les informations présentées dans un comparatif banque en ligne

Généralement, un comparatif banque en ligne ne présente que les critères de base qui permettent de choisir une banque, à savoir : les offres, les tarifs et les taux appliqués. Certains comparatifs banque en ligne, en plus de ces informations de base, présentent des détails comme : la note obtenue par la banque après sondage d’opinion ou encore le classement de la banque par rapport aux autres.